Ubezpieczenie utraty dochodu dla programisty. Kiedy i co możesz ubezpieczyć?
Na początku należy zwrócić uwagę na to, że używając terminu „programista”, odnosimy się do szerokiej grupy specjalistów pracujących w sektorze IT. Obejmuje to programistów, testerów, menedżerów, osoby zajmujące się kontaktem z klientem itp. Wszystkie te osoby posiadają podobne umiejętności, takie jak szybkie myślenie i doskonałą percepcję. Często pracują przed komputerem i w celu wykonywania pracy mogą się przemieszczać.
Czym dla ubezpieczycieli jest niezdolność do wykonywania pracy? To czas, w którym nie możemy pracować na skutek poważnej choroby bądź wypadku. Jeśli te zdarzenia uniemożliwiają nam zarobek – możemy ubiegać się o odszkodowanie. W takich przypadkach świadczenia z ZUS-u są zazwyczaj bardzo niskie, dlatego warto zabezpieczyć się w postaci prywatnego ubezpieczenia.
Spis treści
Definicje niezdolności do pracy w ubezpieczeniach
W zakładach ubezpieczeń istnieją dwie ogólne definicje niezdolności do pracy:
Pierwsza kategoria to ubezpieczenia, które wypłacają pieniądze w momencie, gdy nie jesteśmy w stanie wykonywać żadnej pracy. Nie tylko w naszym zawodzie, ale również w ogóle nie możemy zarabiać. Ubezpieczyciele często definiują to jako niezdolność do jakiejkolwiek pracy lub dodatkowo jako brak możliwości samodzielnego wykonania podstawowych czynności dnia codziennego. Wśród nich znajdziemy mycie, gotowanie, ubieranie się czy spożywanie posiłków.
Druga kategoria dotyczy ubezpieczeń odnoszących się do konkretnego zawodu. Opisujemy wtedy naszą pracę np. jako programista i jeśli choroba lub wypadek sprawiają, że nie możemy wykonywać tego konkretnego zawodu, ale możemy pracować w innym, to ubezpieczenie ma nam pomóc. W zależności od jego rodzaju, może to obejmować jednorazową wypłatę środków lub comiesięcznej renty. W większości przypadków kwoty te mają za zadanie obsłużyć koszty naszego życia codziennego ( kredyty / leasingi/ jedzenie / inwestycje itp.).
Warto jednak zwrócić uwagę na pewne trudności w zdefiniowaniu, kiedy programista nie może pracować. Jeżeli jako przykład weźmiemy stomatologów, sytuacja zdaje się być oczywista. Ubezpieczyciel może łatwo stwierdzić, że stomatolog ze złamaną ręką nie jest w stanie obsłużyć pacjenta. Trudniej jest w przypadku programisty/pracownika IT, który w sytuacji, kiedy jest np. po wypadku i ma uszkodzone kończyny dolne, relatywnie szybko jest w stanie wrócić do pracy zawodowej. Pojawia się pytanie czy renta miesięczna np. 20.000 zł będzie wypłacana wtedy, kiedy programista ma złamane obie nogi, posiada L4, ale czy aby na pewno nie może pracować?
Przykładowa konstrukcja planu ubezpieczeniowego
Ważne jest zatem, aby ubezpieczenia dla programistów uwzględniały nie tylko miesięczne renty na środki finansowe na codzienne wydatki, takie jak leasingi, kredyty czy koszty życia, ale także wypłatę jednorazową znacznej kwoty odszkodowania.
Trzymając się przykładu uszkodzenia nogi. Ubezpieczenie programisty powinno nie tylko wypłacać miesięczną rentę w czasie rekonwalescencji i powrotu do możliwości zarobkowych. Jego konstrukcja powinna także pozwalać na wypłatę jednorazowej kwoty np. 500.000 pln.
Posłuży ona jako pewnego rodzaju rekompensata utraty zdrowia (w sytuacji, kiedy np. programista / pracownik IT wróci do pracy po 3-4 miesiącach). Takie jednorazowe świadczenie pozwoli także np. nadpłacić bieżące zobowiązania, dopasować dom czy mieszkanie do kalectwa czy wymienić samochód na odpowiedni.
Kolejna możliwość to ubezpieczenie, które organizuje i przyspiesza leczenie przez ubezpieczyciela i na koszt ubezpieczyciela. W przypadku poważnego wypadku lub choroby takie leczenie powinno obejmować placówki lecznicze w Polsce, jak i za granicą – tam gdzie istnieje możliwość skuteczniejszego leczenia danego schorzenia. Przyspieszenie procesu leczenia może znacząco wpływać na szybki powrót do pracy i wyższe zarobki.
Podobne artykuły
Zmienił się apetyt na ryzyko. Organizacje w końcu kładą nacisk na budowę kultury jakości
Pracownicy zdalni czują niepewność. Wyniki raportu dot. stabilności zatrudnienia
Konsultant IT – rzeczywiste spojrzenie polskich programistów. Devdebata
